Las cuotas bajan, pero la deuda crece: la advertencia sobre los refinanciamientos
En NotiMundo Estelar, César Coronel, abogado experto en deudas de Defensa Deudores Ecuador, advirtió que el refinanciamiento, aunque es una alternativa legal, puede generar consecuencias financieras y jurídicas desfavorables para los deudores.
Coronel explicó que, al refinanciar una obligación, generalmente se suscribe un pagaré, un instrumento que convierte una deuda ordinaria en una deuda ejecutiva. Esto facilita acciones judiciales por parte del acreedor, reduce los tiempos de defensa y permite la aplicación de medidas cautelares de forma más ágil en caso de incumplimiento.
Asimismo, señaló que estos procesos suelen incorporar los intereses acumulados al capital inicial, provocando que sobre ese nuevo monto se vuelvan a generar intereses. Como resultado, la deuda puede incrementarse considerablemente con el paso del tiempo y terminar superando ampliamente el valor originalmente recibido.
El especialista indicó que muchas personas aceptan refinanciamientos atraídas por cuotas temporales más bajas; sin embargo, al no poder sostener los pagos a largo plazo, terminan atrapadas en un ciclo que aumenta progresivamente sus obligaciones financieras.
Además, alertó que el pagaré se ha convertido en uno de los principales mecanismos de cobro de deudas en el país. Entre enero de 2023 y febrero de 2026 se registraron más de 1,4 millones de procesos judiciales relacionados con obligaciones financieras en Ecuador, y más de la mitad correspondieron a cobros sustentados en este instrumento.
Frente a este escenario, recomendó evitar decisiones impulsadas por la presión o el estrés y verificar, a través de la Función Judicial, si existe alguna demanda vigente antes de suscribir acuerdos extrajudiciales. También sugirió solicitar la tabla de amortización completa para conocer el costo total de la operación y evaluar la capacidad real de pago antes de asumir nuevos compromisos.
Además, advirtió que el incumplimiento de las cuotas pactadas en un refinanciamiento puede derivar en procesos judiciales más rápidos, por lo que insistió en la importancia de actuar oportunamente ante cualquier notificación legal para evitar medidas como el embargo de bienes o cuentas bancarias.
Coronel recordó que los usuarios tienen derecho a realizar abonos al capital para reducir el plazo de la deuda, una opción que, según enfatizó, resulta más conveniente que disminuir únicamente el valor de las cuotas mensuales, ya que permite reducir el pago de intereses.
Finalmente, destacó la importancia de fortalecer la educación financiera para tomar decisiones informadas, prevenir el sobreendeudamiento y proteger el patrimonio familiar.
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