Tarjetas de crédito y débito tendrán nuevas medidas de seguridad: prohíben recargos, exigen alertas gratuitas y regulan la devolución por fraudes
El fortalecimiento de la seguridad transaccional en el uso de tarjetas de crédito y débito, junto con el ajuste en la trazabilidad de los billetes de USD 50 y USD 100, entraron en vigencia en Ecuador para regular las operaciones financieras cotidianas.
La normativa busca modernizar el marco regulatorio del ecosistema de pagos, fijar reglas claras de competencia e innovación y proteger a los usuarios frente a cobros indebidos o fraudes, según detalló la subgerente general del Banco Central del Ecuador (BCE), Juana Morán, en NotiMundo a la Carta.
Prohibición de recargos en comercios y plazo de adecuación de seis meses
Uno de los pilares de la regulación estipula de forma explícita que los establecimientos comerciales deben mantener los mismos precios tanto para compras en efectivo como para pagos con tarjeta de crédito o débito.
La disposición prohíbe la aplicación de cualquier tipo de porcentaje directo, recargo o cobro adicional al momento de cancelar con medios electrónicos.
Para velar por el cumplimiento de esta medida y sancionar eventuales arbitrariedades —como condicionar la venta o el servicio—, las autoridades e instancias de control competentes ejecutarán el monitoreo y la supervisión correspondientes en el mercado. Asimismo, se determinó un periodo de transición de seis meses para que las instituciones financieras y los comercios adecuen sus procesos operativos, productos y servicios a los nuevos requisitos.
Seguridad física en plásticos, notificaciones gratuitas y protección ante fraudes
En materia de seguridad en el uso de plásticos, las nuevas emisiones de tarjetas ya no incluirán impresos sus datos sensibles —como la fecha de vencimiento y el número completo del plástico— en la superficie física.
Las tarjetas que se encuentran actualmente en circulación continuarán siendo válidas hasta su fecha de caducidad, a menos que el titular solicite la emisión de un nuevo plástico antes de dicho plazo. Por otra parte, las entidades bancarias deberán enviar notificaciones en tiempo real y sin costo adicional a través de al menos dos canales electrónicos simultáneos —como mensajes de texto y correo electrónico— por cada transacción realizada por el cliente.
La regulación también establece responsabilidades concretas para el sistema financiero ante eventos de fraude o clonación, contemplando la devolución de los valores correspondientes a transacciones irregulares efectuadas después de que el usuario haya reportado la anomalía.
A la par, la normativa ratificó la prohibición legal de cobrar intereses sobre intereses en las operaciones con tarjetas de crédito, catalogando esta práctica como una infracción penalizada por la ley.
Trazabilidad de billetes de USD 50 y USD 100 sin restricciones a la libre circulación
En relación con la gestión del efectivo, el Banco Central emitió una resolución administrativa que actualiza los procedimientos para depósitos y canjes de billetes de USD 50 y USD 100 dólares, sin restringir su libre circulación ni imponer límites al monto que los ciudadanos deseen manejar.
El procedimiento para los usuarios en las ventanillas bancarias se mantiene prácticamente idéntico al protocolo habitual, incorporando de forma obligatoria el registro del número de serie de cada billete junto a la declaración previa sobre el origen lícito de los fondos.
En caso de que una persona no pueda justificar la procedencia legal del dinero, el trámite institucional quedará automáticamente suspendido. Esta actualización apunta a fortalecer los controles de monitoreo entre la banca privada y el Banco Central, cerrando brechas al flujo de capitales ilícitos y garantizando la salud del sistema financiero nacional.
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